作者：Maggie Hsu、Michele Korver，a16z crypto
编译：Chopper，Foresight News
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「了解你的客户（KYC）」 检查常被视作传统金融接入链上生态、推动 DeFi 整体发展的阻碍。
对于不熟悉的人来说，这些核查是金融机构根据《银行保密法》(BSA) 履行打击洗钱和恐怖主义融资义务的必要组成部分。这一过程需要发卡机构、核查机构和监管机构之间进行协调，而各方的激励机制、时间安排和法律要求各不相同。
对于银行、券商及其他受《银行保密法》约束的机构而言，将代币化产品搬上链，挑战在于如何在满足合规要求的同时，触达更多客户并获得流动性，而合规要求可能会增加时间和复杂性。举个例子，新客户注册时，机构往往需要重复做身份核验，即便该用户此前已经在别处完成过同类核验。好在，专为区块链打造的全新 KYC 工具，有望让身份核验结果具备复用性，摆脱传统金融遗留的老旧模式。
讨论的起点是厘清机构需要识别的对象。在传统金融体系中，机构通过已完成身份核验的中介网络开展交易，每家机构独立履行自身的 KYC 义务。该逻辑同样适用于链上场景：银行的客户身份识别义务仅针对它自己的客户，而非底层结算基础设施里的每一个参与方。
客户身份识别规则的核心是谁在这家银行开立账户。按照这一解读，用户不会仅仅因为和银行客户交易，或是与银行提供流动性的资金池进行兑换，就成为该银行的客户。银行只要搭建一套合适的合规体系，覆盖自身客户与相关交易，就能够满足《银行保密法》的合规义务。
美国财政部目前正在研究金融机构如何借助这类新技术、新方法，满足反洗钱 / 反恐怖融资（AML/CFT）要求，其中就包括客户身份识别项目（CIP）与 KYC。随着《GENIUS 法案》落地，监管机构需要研究并推行创新方案与标准，更高效地达成现代反洗钱、反恐怖融资目标。
本文将先分析可复用 KYC 落地的法律条件与实操前提，再探讨零知识证明、可验证凭证、不可转让代币、链上数据分析等工具能发挥的作用。最后，我们展望 「了解你的代理（Know Your Agent）」：识别 AI 代理、其背后代表的主体，以及被授予的操作权限。
将 KYC 应用于链上世界
来源：吴说区块链
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